한화생명CI 실손묶여있음 43세이구요 보험은 2014년도 넣어서 11년됐구요보험은 75세 까지 넣어야 되서 앞으로

시원하게 답변해 줄께요

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43세이구요 보험은 2014년도 넣어서 11년됐구요

보험은 75세 까지 넣어야 되서 앞으로 32년을 더 넣어야 하는데

ㅡ> 보험 가입 당시 나이 32세, 그리고 75세까지 납부? 43년 납부는 처음 보네요

보통은 5년 단위로 납부기간이 설정되거나 (20, 25, 30, 뭐 이런식)

아니면 60세, 65세, 70세, 이런식인데, 확인을 다시 한번 해보세요

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실손이 묶여있어서 실손 분리하려면 현재 4세대 실손으로 전환된다네요

ㅡ> 맞습니다

전환하면, 요즘 판매되고 있는 실비로 바뀝니다

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지금은 2세대 실손이고요 달에 실손 47,000원씩 내고있어요 전체금액은 12만원 내구요. 11년동안 4만원정도 올랐어요

ㅡ> 실비는 갱신형이고, 갱신형은 75세까지만 내는게 아니고, 100세까지 내야합니다

그리고 갱신할 때마다 오르는 거고요. 나이가 들수록 더 많이 오릅니다

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근데 어차피 계약하고 15년후 갱신되는 해에 갱신되는 해의 실손으로 바뀐다는 조항이있어서 4년뒤 바뀌게 돼있어요

ㅡ> 맞아요. 제대로 알고 있네요

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근데 한화 콜센터에 전화하니 바뀔시점에 2세대를 유지할지 그시점의 실손으로 바꿀지 선택이라고 하는데 주위 다른 보험사 직원분은 2013년 4월이후 실손은 무조건 갱신되는 해의 실손을 따라간다고 하네요

ㅡ> 콜센터 직원이 잘못 안내한 겁니다

1년 갱신형 실비는, 2세대라 할지라도, 15년 후에 그 시점의 실비로 강제로 바뀝니다

2세대 중 3년 갱신형 실비만, 가입 당시의 혜택으로 그대로 가고요

ㅡ> 2세대와 바뀐 시점의 실비 중 선택할 수 있는건

실비가 2개 있어서 (예 : 개인실비, 단체실비)

개인실비를 납입 중지하고, 단체실비로 혜택보다가

퇴사하고 개인실비를 다시 살릴 때, 기존 혜택으로 살릴지, 아니면 살리는 시점의 실비로 살릴지

선택할 수 있는 겁니다

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그래서 고민인데요 CI는 질병 해당대도 받을수 있는게 없다고 하니 현재 12만원을 32년 계산하니 4600만원을 더 내더라구요

ㅡ> 11년을 냈는데도 불구하고 32년을 더 내야한다면, 유지보다는 해지가 더 나을 수 있습니다

그런데 앞으로 32년을 더 내야하는건 맞겠죠?

ㅡ> CI는 중대한 이라는 단서조항이 붙는데, 이게 모든 특약에 붙는건 아니고요

주계약이 사망보험금이면서, 중대 질병이나 중대 수술시에, 사망보험금의 일부를 선지급하는데

중대 시리즈 중에서 암은 무난하게 지급됩니다

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거기다 이모께서 70대 초반이신데 실비만 30만원을 내신대요

ㅡ> 실비만 30만원 내지 않습니다

저희 어머니가 70대 중반이신데, 실비만 15만원 정도 내십니다

실비만 30만원이 아니라, 실비를 포함한 종합보험의 보험료 전체가 30만원일 거에요

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그러면 제가 그 나이되도 30정도 낼거같거든요

ㅡ> 님은 가입한 날로부터 15년이 지나면, 그 시점의 실비로 강제 전환되기 때문에

보험료가 오르긴 하겠지만, 보장혜택이 안좋게 변하고, 보험료 인상률을 낮추게 됩니다

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2세대는 내가 실비 덜 돌려받는다고 덜 내는게 아니라

다같이 나눠내는 거잖아요

ㅡ> 2세대든, 1세대든, 그리고 지금 판매되는 4세대든, 전부 가입자 전체의 손해율을 따져서

평균으로 올립니다

최근 판매되는 4세대 실비에서 비급여 부분만, 개인손해율을 추가로 적용하고요

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그럼 60세쯤에 퇴직하고 14년을 더 넣을 여력이 없을거 같아서 결국 깰거같은데 그때 깨면 못해도 지금부터 2600만원을 넣고 해지하는데 그때 해지률은 10프로대 더라고요

ㅡ> 환급률은 비갱신형에만 해당되는 거고요

갱신형은 환급률과 관계가 없습니다 (한달내고 한달 혜택보고, 바로 소멸되는 형식이기 때문)

그리고 갱신형은 74세까지 내는게 아니라, 100세까지 내야합니다

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지금은 48프로라서 5백은 돌려받고 최고 받아도 65프론가 그렇대요

그래서 지금 4세대로 갈아타더라도 깨는게 맞는건지

앞으로 병원갈일 많은 나이인데 계속 2세대 실손을 끌고 가야되는건지 너무 고민이 됩니다

ㅡ> 보험은 환급 받으려고 가입하는게 아니거든요

내가 아프거나 다쳤을 때, 병원비 문제를 도움받기 위해서, 미리부터 지출하는 소비 개념이죠

물론 소비자 입장에서는 환급도 많이 되면 좋지만, 환급이 많이 될수록 보험료는 더 비싸집니다